국민연금 몇 살부터 받나요? 출생연도별 수령나이 표와 조기수령 손익분기 나이

국민연금은 태어난 해에 따라 받기 시작하는 나이가 다릅니다. 1969년 이후에 태어났다면 모두 만 65세부터이고, 그 전에 태어난 분은 60세에서 64세 사이입니다. 일찍 받으면 매달 받는 돈이 줄고 늦게 받으면 늘어나는데, 몇 살까지 사느냐에 따라 어느 쪽이 이득인지가 갈립니다. 출생연도별 표와 함께 손익분기 나이까지 정리했습니다.

출생연도별 국민연금 수령나이

출생연도	노령연금 받는 나이
1952년 이전	만 60세
1953~1956년	만 61세
1957~1960년	만 62세
1961~1964년	만 63세
1965~1968년	만 64세
1969년 이후	만 65세

수령나이는 1953년생부터 4년마다 1살씩 늦춰졌고, 1969년생부터는 만 65세로 같습니다. 2025년 연금개혁 때 보험료율과 소득대체율은 바뀌었지만 받는 나이는 그대로입니다.

내 연금은 몇 년에 나오나요

출생연도에 받는 나이를 더하면 연금이 시작되는 해가 나옵니다. 생일이 있는 달의 다음 달부터 나오고, 가만히 있으면 안 나오고 국민연금공단에 직접 신청해야 합니다.

출생연도	받는 나이	연금 시작하는 해
1962년생	만 63세	2025년
1963년생	만 63세	2026년
1964년생	만 63세	2027년
1965년생	만 64세	2029년
1966년생	만 64세	2030년
1967년생	만 64세	2031년
1968년생	만 64세	2032년
1969년생	만 65세	2034년
1970년생	만 65세	2035년
1975년생	만 65세	2040년
1980년생	만 65세	2045년

1964년생과 1965년생은 한 살 차이인데 연금 시작은 2년 차이가 납니다. 받는 나이가 63세에서 64세로 바뀌는 경계라서 그렇습니다.

일찍 받으면 얼마나 줄고, 늦게 받으면 얼마나 느나요

조기수령은 정상 나이보다 최대 5년 앞당길 수 있고, 1년 앞당길 때마다 6%씩 줄어듭니다. 5년을 앞당기면 정상 금액의 70%를 평생 받습니다.

연기수령은 최대 5년 늦출 수 있고, 1년 늦출 때마다 7.2%씩 늘어납니다. 5년을 늦추면 136%를 받습니다.

조기수령은 아무나 할 수 있는 게 아닙니다. 가입기간이 10년 이상이어야 하고, 신청할 때 소득이 A값(2026년 3,193,511원) 이하여야 합니다.

손익분기 나이: 몇 살까지 살아야 손해가 아닌가

1972년생이 정상수령하면 만 65세부터 월 100만원을 받는다고 가정하고, 받는 시기를 바꿨을 때를 비교했습니다. 손익분기 나이는 받은 돈을 매달 더해 갈 때 정상수령한 사람과 총액이 같아지는 나이입니다.

받는 방식	시작 나이	월 연금액	손익분기 나이
5년 조기수령	만 60세	70만원	만 76세 8개월
1년 조기수령	만 64세	94만원	만 80세 8개월
정상수령	만 65세	100만원	기준
1년 연기수령	만 66세	107만 2천원	만 79세 11개월
5년 연기수령	만 70세	136만원	만 83세 11개월

5년 조기수령은 정상수령보다 5년 먼저 받기 시작하지만, 만 76세 8개월이 지나면 정상수령한 사람이 받은 총액이 더 많아집니다. 5년 연기수령은 만 83세 11개월보다 오래 받아야 정상수령보다 이득입니다. 물가에 따른 연금 인상, 세금, 건강보험료는 빼고 오늘 금액 그대로 비교한 값입니다.

그래서 언제 받는 게 나을까

정답은 없고, 이렇게 따져 보시면 됩니다.

당장 생활비가 비고 건강이 걱정된다면 조기수령이 낫습니다. 다만 70%로 줄어든 금액을 평생 받는다는 점은 꼭 기억해야 합니다.

퇴직 후에도 일해서 소득이 있거나 다른 연금으로 버틸 수 있다면 연기수령 쪽이 유리합니다. 80대 중반 넘게 살면 받는 총액이 가장 많습니다.

연금 소득이 늘면 건강보험 피부양자 자격에서 빠질 수 있어서, 늦게 받아 월 연금액이 커질 때는 이 부분도 같이 확인해야 합니다. 연금 전액이 아니라 일부만 연기하는 방법도 있습니다.

내 금액으로 계산해 보기

출생연도와 예상 월 연금액을 넣으면 받는 나이, 조기수령과 연기수령 금액, 손익분기 나이가 바로 나옵니다. 예상 월 연금액은 국민연금공단 "내 연금 알아보기"에서 먼저 확인하세요.

국민연금 수령나이 계산기: https://calc.appletong.com/pension/age/

출처: 국민연금공단 노령연금 안내, 국민연금법 제61조, 같은 법 부칙 제8조. 정확한 예상 연금액과 신청 요건은 국민연금공단(국번 없이 1355)에서 확인하세요.