청년도약계좌 갈아타기, 청년미래적금 2차 마감(10월 16일) 전에 따져볼 것

청년도약계좌를 넣고 있는데 청년미래적금으로 갈아탈지 고민하는 분이 많습니다. 2차 가입 신청이 10월 16일(금)에 끝나서 생각할 시간이 며칠 안 남았습니다. 결론부터 말하면, 도약계좌를 끝까지 채운 다음 미래적금에 들어가는 길은 없습니다. 그래서 "지금 갈아타느냐, 미래적금은 포기하느냐" 둘 중 하나를 골라야 합니다.

도약계좌 만기 뒤에는 미래적금에 못 들어갑니다

두 상품은 동시에 가입할 수 없고, 도약계좌 만기 뒤에도 미래적금에는 가입할 수 없습니다. 도약계좌 남은 기간을 다 채우고 나서 미래적금을 들겠다는 계획은 안 됩니다.

갈아탈 때 가져가는 것과 놓는 것

미래적금 심사를 통과한 뒤 도약계좌를 "청년미래적금 가입 목적 특별중도해지"로 해지하면, 지금까지 도약계좌에 쌓인 정부기여금과 비과세 혜택은 그대로 받습니다. 일반 중도해지처럼 기여금을 토해내지 않습니다.

대신 놓는 것도 있습니다. 도약계좌에서 남은 기간 동안 받을 기여금과 이자가 없어지고, 미래적금은 3년짜리라 돈이 묶이는 기간이 다시 시작됩니다. 도약계좌 만기가 1년 남았다면 묶이는 기간이 2년 늘어나는 셈입니다.

미래적금 만기에 받는 돈

기본금리 연 5%, 3년 동안 매달 같은 금액을 넣는다고 보고 계산했습니다. 일반형은 정부기여금이 납입액의 6%, 우대형은 12%이고 이자는 비과세입니다.

월 납입액	원금	일반형 만기 수령	우대형 만기 수령
10만원	360만원	4,110,150원	4,342,800원
30만원	1,080만원	12,330,450원	13,028,400원
50만원	1,800만원	20,550,750원	21,714,000원

월 50만원 일반형이면 원금 1,800만원에 정부기여금 108만원, 이자 약 147만원이 붙습니다. 은행 우대금리를 채우면 금액은 더 늘어납니다.

갈아타는 게 나은 사람, 유지가 나은 사람

갈아타는 쪽이 나은 경우는 이렇습니다.

도약계좌 만기가 2년 이상 남았고, 3년 동안 돈이 묶여도 괜찮은 경우

총급여 3,600만원 이하 중소기업 재직자처럼 미래적금 우대형(기여금 12%)에 해당하는 경우

도약계좌 앱에서 보이는 지금 매달 기여금이, 미래적금에서 받을 기여금(월 납입액의 6% 또는 12%)보다 적은 경우

도약계좌를 유지하는 쪽이 나은 경우는 이렇습니다.

만기가 1년 안쪽으로 남아 곧 목돈이 나오는 경우

1~2년 안에 전세금, 결혼 자금처럼 큰돈 쓸 계획이 있는 경우

신청 순서

2차 가입 신청은 10월 7일부터 16일까지(토, 일, 공휴일 제외)이고, 계좌 개설은 11월 16일부터 27일까지입니다. 선착순이 아니라서 기간 안에만 신청하면 모두 심사를 받습니다. 신청하고 심사 결과가 나온 뒤에 도약계좌를 해지하는 순서라서, 고민 중이라면 일단 신청해 두고 결과를 보고 정해도 늦지 않습니다.

내 금액으로 계산해 보기

월 납입액, 은행 금리, 일반형과 우대형을 바꿔 넣으면 만기 수령액과 정부기여금, 일반 적금으로 치면 몇 % 짜리인지까지 바로 나옵니다.

청년미래적금 계산기: https://calc.appletong.com/youth-savings/

출처: 금융위원회 보도자료 "10월 7일부터 2차 가입신청 시작!"(2026.9.30), "청년미래적금 출시 준비 점검회의 개최"(2026.4.23). 정확한 금리와 우대 조건은 가입하는 은행에서 확인하세요.